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目前 ，香港银行的港元存款利率远低于美元定期存款利率。无论是3个月 、6个月还是12个月 ，大部分银行的美元定期存款利率均在3%以上 。
作者：老盈盈
封图：图虫创意
导读
壹 || 6月17至18日，1个月HIBOR进一步下降到0.5%左右 ，港元汇率也一度触及7.85“弱方保证 ”水平 ，但并未见香港金管局出手买入港元 。
贰 ||利率下降的影响各异，但纯粹从宏观经济角度看 ，较低的利率有利于目前香港的整体经济环境。
6月20日 ，美元兑港元汇率为7.8499，继续逼近7.85 。而就在5月初 ，港元曾多次触发香港联系汇率制度下7.75港元兑1美元的“强方兑换保证” 。
那么 ，近期为何港元兑美元会出现明显贬值呢？
渣打中国财富方案部首席投资策略师王昕杰对经济观察报记者表示，自4月以来，美元相较亚洲货币贬值 ，造成了包括港元在内的货币升值 ，港元偏向联系汇率的强方。为了保持货币稳定，香港金融管理局（下称“香港金管局 ”）下场干预 ，释放了大量的港元流动性 ，5月2日至5日，累积投放1294亿港元 ，造成了港元的流动性充裕 ，也带动了香港银行同业拆借利率（HIBOR）下滑 。在美元趋稳的状态下，美元和港元3个月同业拆借利率超过300多个基点的利差 ，造成港元逐步逼近联系汇率区间的弱方 。
同时 ，由于香港金管局大幅释放流动性，HIBOR持续走低 ，从而推动了港元存款利率的大幅下行。香港主流银行的港元定期存款利率目前已经低至1% ，与美元定期存款利率普遍还在3%以上存在一定的差距。
从7.75逼近7.85
5月初，在香港工作的黄女士看到恒生银行3个月的港元定期存款利率显示为2.9%，当时她手上有15万港元 ，正在犹豫通过哪种方式进行投资 。
5月初 ，港元先后多次触发联系汇率制度下7.75港元兑1美元的“强方兑换保证 ”，香港金管局按机制从市场买入共167亿美元 、卖出1294亿港元 。
香港自1983年10月17日开始实施联系汇率制度。该制度目前的运作机制是：若市场对港元的需求大于供应 ，令市场汇率转强至7.75港元兑1美元的强方兑换保证汇率 ，香港金管局随时准备向银行卖出港元、买入美元，使总结余（货币基础的一个组成部分）增加及港元利率下跌；若港元供过于求 ，令市场汇率转弱至7.85港元兑1美元的弱方兑换保证汇率 ，香港金管局随时准备向银行买入港元，使总结余减少及推高港元利率 ，港元汇率随之由弱方兑换保证汇率水平恢复至兑换范围内 。
香港金管局总裁余伟文于5月20日曾撰文指出 ，回顾此前几个月，港元兑美元持续走强 ，逐步接近“强方兑换保证”水平 。主因之一是香港资本市场活动升温 ，特别是南向通持续取得净流入。截至4月底，恒生指数较年初上升约10%，科技指数升幅更达14% 。在此期间 ，恒生指数主板每日平均成交达2500亿港元 ，并有多只新股上市或在筹备过程当中 。此外，今年不少上市公司集中在5月至6月派发股息 ，部分公司会从市场上先行筹措港元 ，这些因素都会带动港元走强。
余伟文表示，进入4月 ，美国关税措施引发环球金融市场震荡 ，美元汇率大幅波动 。5月初多只亚洲区内货币兑美元曾大幅上涨，这股情绪亦蔓延至港元 ，港元汇率走强至7.75 ，并触发“强方兑换保证” 。
在香港金管局卖出1294亿港元后，银行体系内港元总结余从此前约450亿港元 ，数天间急增至约1740亿港元。港元流动性在短期内变得非常充裕 。因市场流动性充裕 ，带动港元短期限利率不断下行，港元与美元之间的息差走阔 。
王昕杰表示，在港元流动性极为充裕的情况下 ，HIBOR融资成本大幅下降 ，这也使得很多投资人在现货市场买入美元，卖出港元 ，再通过远期市场对冲头寸套利。
在这种情况下 ，港元汇率也从5月初7.75兑1美元的水平回落至5月20日的7.82兑1美元的偏弱方水平。
同时，港元存款利率也一天比一天低 。黄女士向经济观察报记者举例说 ，比如汇丰银行当天的港元存款利率还是2.6% ，第二天一早可能就变成2.1%了 。黄女士看到恒生银行3个月的港元定期存款利率已经从2.9%下降至2.3%。存15万港元，3个月的利息只剩下870港元 。
6月17至18日 ，1个月HIBOR进一步下降到0.5%左右 ，港元汇率也一度触及7.85“弱方保证 ”水平，但并未见香港金管局出手买入港元 。
对此 ，王昕杰表示 ，在香港金管局大量注入流动性之后，银行间的港元总结余大幅上升，虽然利率下降 ，但港元的贷款需求并没有马上跟上 ，这也是港元流动性在银行体系内一直保持充裕的原因。
王昕杰认为，随着美元兑港元汇率日益逼近7.85水平 ，香港金管局可能要着手开始干预 ，以回收港元流动性，释放银行体系内的总结余水平 。
港元存款利率大降
香港金管局大幅释放流动性 ，造成了银行体系内的总结余大幅上升 ，HIBOR持续走低，并推动与HIBOR利率挂钩的利率 ，如港元存款利率大幅下降 。
6月19日 ，记者看到香港主流银行的港元定期存款利率已经低至1%。汇丰香港官网显示，港元新资金定期存款优惠年利率最高为1.1% 。其中汇丰one客户 ，起存金额为1万港元或以上 ，存期为3个月 、6个月的定期存款年利率分别为0.30%和0.90%；汇丰卓越理财以上等级的客户，最低存款金额为1万港元或以上，存期为3个月 、6个月的定期存款年利率分别为0.50%和1.10% 。而在2025年4月 ，在汇丰香港开立账户并存入1万港元、认购3个月的定期存款 ，最高可享受3.2%的年利率。
除了汇丰外，其他银行的港元存款利率亦如此 。根据中银香港官网显示的最新定期存款优惠政策 ，个人银行客户经网上银行或手机银行以“合资格新资金结余 ”购买1万港元或以上 ，分别开立3个月 、6个月“新资金特优定期存款”，其中“智盈理财 ”“自在理财 ”及其他个人客户可享特优年利率分别为0.30%和0.70%；“私人财富”“中银理财 ”客户可享特优年利率分别为0.50%和0.90% 。
记者注意到 ，工银亚洲的港元定期存款利率还有1%以上 ，但要求是全新客户的新资金，而且起存金额较高。6月2日至6月30日（包括首尾两天） ，成为工银亚洲全新工银财富客户 ，存入300万港元或以上达3个月存期，可享年特惠利率为1.08%；而成为全新理财金/理财e时代/综合客户 ，存入10万港元或以上达3个月存期 ，可享特惠年利率为1.03%。
黄女士对比各大银行的定期存款利率后向记者表示，短时间内不会考虑存港元定期存款了 。目前，香港银行的港元存款利率远低于美元定期存款利率 。无论是3个月 、6个月还是12个月 ，大部分银行的美元定期存款利率均在3%以上。例如汇丰银行 ，最低存款金额为2000美元或以上的新资金，存期3个月的定期存款最高可享受3.7%的优惠年利率；中银香港的政策是 ，1000美元起存的新资金 ，存期3个月的定期存款最高可享受3.5%的优惠年利率 。
在余伟文看来，利率下降的影响各异 ，但纯粹从宏观经济角度看 ，较低的利率有利于目前香港的整体经济环境 。
余伟文亦表示，当前全球贸易和经济前景极度不明朗 ，环球金融市场波动加大 ，资金流向变化频繁，影响着香港资本、汇率及利率市场。由于港元资金供求因素的种种变动 ，目前的低利率环境未必持续 ，市民在作出置业 、投资或借贷决定时，需充分考虑港元汇率可能进一步走强 、港元利率可能回升等各种可能性，并进行相应的风险干预 。
