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　　界面新闻记者 | 曾令俊

　　沉寂许久的银行IPO有了新动向！

　　7月2日，界面新闻记者注意到 ，深交所发行上市审核信息公开网站显示
，东莞银行
、南海农商行因更新提交相关财务资料，IPO审核状态恢复为“已受理” 。与之形成鲜明对比的是 ，同期递交IPO申请的顺德农商行仍处于“中止 ”状态。

　　“中止
”是否和该行未更新提交相关财务资料有关？后续是否还会继续冲刺上市？界面新闻记者联系了顺德农商行相关负责人，但截至发稿时未获回复
。

　　顺德农商行“掉队”

　　东莞银行、南海农商行与顺德农商行的IPO之路可谓一波三折。

　　2019年
，三家银行同时递交招股书，但始终未能获得实质性突破 。今年3月 ，因财务资料过期
，三家IPO审核状态被同步调整为“中止 ”
。据界面新闻记者梳理，这已是它们两年内第三次因同样原因被中止。

　　如今 ，随着财务资料更新
，东莞银行和南海农商行重回赛道，而顺德农商行成为“掉队者
” 。经营上看 ，三家银行也有所分化
，顺德农商行表现较为不理想
。

　　东莞银行2024年实现营业收入101.97亿元，同比下降3.69%；净利润37.33亿元 ，同比下降8.2%
，为近五年来首次下滑。该行在年报中解释，业绩下滑主要受市场变化和持续支持实体经济等因素影响 。

　　南海农商行2024年营收64.29亿元 ，同比下降6.30%，但净利润增长2.99%至24.53亿元
，结束了此前连续两年的负增长
。资产质量方面，该行不良贷款率降至1.43% ，拨备覆盖率提升至241.56%
，显示出风险抵御能力的改善。

　　顺德农商行则陷入持续低迷 。数据显示，2024年顺德农商行实现净利润31.77亿元 ，同比减少7.89%
，已经连续三年下滑
。

　　同时，2024年顺德农商行不良贷款率升至1.61% ，较2023年累计上升0.13个百分点；2020年-2023年
，该行不良率依次为0.94% 、0.96%
、1.23%、1.48%，呈现明显的上升趋势。

　　今年1月 ，曾与它们同步排队多年的广州银行主动撤回了IPO申请
，成为2025年首家终止上市进程的银行 。该行自2020年正式递交申请以来，经历了三次因财务资料过期导致的中止 ，最终选择退出。

　　当前沪深交易所主板共有6家银行排队候审，形成了三个梯队：

　　上交所“已问询”：湖州银行；

　　上交所“已受理 ”：湖北银行 、昆山农商行；

　　深交所“候场者”：东莞银行
、南海农商行（已受理）、顺德农商行（中止）
。

　　除上述6家外
，还有一支庞大的“预备役
”队伍。据界面新闻记者不完全统计，目前有15家银行处于上市辅导备案阶段 ，包括汉口银行 、北京农商行
、成都农商行、杭州联合农商行等 。

　　其中汉口银行自2010年启动辅导
，IPO“持久战”已跨越近15年；今年5月，新疆银行发布上市财务顾问服务项目招标文件 ，开启上市辅导的准备工作
，4月初，其成功获批入选2025年度自治区上市后备企业资源库 ，成为自治区重点上市后备金融机构
。

　　银行上市难度加大

　　自2022年1月兰州银行登陆深交所以来
，A股市场已连续三年未见银行新股上市。今年1月，港股市场迎来宜宾银行（02596.HK）挂牌 ，但距离上一次东莞农商银行成功上市也已时隔三年有余 。

　　从深沪交易所审核情况来看
，不少银行在冲刺IPO过程中遭遇挫折
。江苏海安农商行 、亳州药都农商行、马鞍山农商行和广州银行的IPO进程均以终止告终，且均为主动撤回申请。

　　某国有银行人士对界面新闻记者分析称 ，银行IPO的高峰期已经结束，特别是对于那些资质较弱的中小型银行来说
，上市之路将充满不确定性 。根据当前的发展趋势，未来对银行IPO的审查预计将会更加严格 ，因此预计上市银行数量将难以实现显著增长
。

　　苏商银行特约研究员薛洪言告诉界面新闻记者
，当前我国中小银行IPO面临的挑战与行业格局变迁
、政策导向调整及自身能力不足等密切相关。首先，银行业头部效应显著 ，已上市银行占据大部分市场份额
，监管层对银行业上市的扩容需求减弱，叠加新国九条明确IPO名额向“新质生产力 ”倾斜 ，金融机构上市优先级下降 。

　　薛洪言进一步分析称
，2020-2022年的上市窗口期已过，当前资本市场更强调投融资平衡 ，对中小银行“抽血式融资
”持谨慎态度
。

　　华南某券商投行人士在接受界面新闻记者采访时表示
，对于正在排队的银行来说，面临的问题也不少。部分银行存在股权结构不清晰的情况 ，这可能导致公司治理存在隐患，影响上市审核 。例如
，一些农商行股权较为分散，股东众多 ，可能存在关联关系复杂的问题
，使得股权结构不够明晰，监管对此比较关注。

　　“关联交易较多也是常见问题之一
。若银行与关联方之间存在大量不公允的交易 ，可能损害银行及中小股东的利益
，因此监管层对关联交易的审查极为严格。此外，资产质量有待提高同样是阻碍银行上市的关键因素 。”上述券商投行人士对界面新闻记者说
。

　　多渠道补偿资本

　　“随着银行业资产规模扩张、不良资产核销压力加大及利润增速放缓 ，资本充足率下降已成为行业共性挑战。尤其对于IPO进程受阻的中小银行而言
，上市融资渠道的不畅使得资本补充更显迫切 。 ”华南某券商银行业分析师对界面新闻记者说
。

　　在此背景下，银行通过发行资本补充债券 、引入战略投资者
、增资扩股等多元方式补血 ，成为维系经营稳健性的关键。

　　Wind数据显示
，今年上半年，商业银行合计发行52只“二永债
” ，规模8125.6亿元，其中
，二级资本债3894.6亿元，永续债4231亿元 。比如 ，东莞银行于今年5月发行了规模为22亿元的永续债
。

　　东莞银行表示
，随着业务规模的持续增长，该行核心一级资本充足率与监管底线的缓冲空间偏小 ，面临较大的资本补充压力。为更好地满足监管要求
，增强风险抵御能力，该行有必要在自身留存收益积累的基础上 ，通过外部融资适时、合理补充资本
，进一步提高资本充足率水平，满足未来发展需要 。

　　此外 ，2025年以来
，金融监管总局已陆续批复宁波鄞州农商行增资6.62亿元 、江陵农商行定向募股不超过4500万股等方案
。

　　“对于暂无法通过IPO实现股权融资的银行，引入战略投资者和定向增资成为补充核心一级资本的重要途径。地方国企已成为中小银行的主要战略投资者 。”上述银行业分析师对界面新闻记者说。

　　薛洪言告诉界面新闻记者 ，中小银行需锚定差异化，做“小而美 ”的区域深耕者
，形成“人无我有
”的特色
。同时，需刀刃向内优化资产质量与资本管理 ，加速处置不良资产
，优化业务结构降低资本消耗，建立“内源性积累+外源性补充”的可持续资本补充机制。

　　“未来 ，仅有扎根区域
、特色鲜明或通过并购重组实现区域整合的银行可能突围
，多数银行需回归服务地方经济的初心，探索多元化资本补充方式 ，而非过度依赖IPO 。 ”薛洪言对界面新闻记者说
。