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（转自：金融烽向标）
Events
事件
2025年7月11日 ，财政部下发《关于引导保险资金长期稳健投资 进一步加强国有商业保险公司长周期考核的通知》（财金〔2025〕62号）（以下简称《通知》），调整了相关经营指标的考核方式 ，国有商业保险公司自开展2025年度绩效评价工作开始执行 。
增设长周期考核指标 ，引导长期稳健投资
根据财政部《商业保险公司绩效评价办法》，商业保险公司绩效评价指标体系中经营效益的考核占比为25% ，主要分为3大指标：（国有）资本保值增值率 、净资产收益率 、分红上缴比例 ，分别占比10%、8% 、7% 。本次《通知》对其中（国有）资本保值增值率 、净资产收益率两大指标进行了调整，形成“1+3+5”（当年、3年周期、五年周期）的考核模式 ，引导险企更加着眼长期投资和稳健投资。
净资产收益率（ROE）指标调整为“当年+3年+5年”相结合 ，权重设定为30% 、50% 、20%
《通知》将净资产收益率的考核指标从2个增加值3个，在原有“1+3 ”（当年净资产收益率、3年周期净资产收益率）指标的基础上 ，拓展为“1+3+5 ”考核模式 ，增加了“5年周期净资产收益率”指标，调整后，1年/3年/5年的净资产收益率考核权重分别为30%/50%/20% ，占比总考核权重分别为1.6%/2.4%/4% 。
（国有）资本保值增值率指标由“当年度指标 ”调整为“当年+3年+5年 ”指标相结合 ，权重设定分别为50% 、30% 、20%
《通知》要求（国有）资本保值率指标从当年度单一指标，增加为“1+3+5”3个指标 ，增加了3年期和5年期（国有）资本保值增值率考核指标 ，调整后，1年/3年/5年的（国有）资本保值增值率考核权重分别为50%/30%/20% ，占比总考核权重分别为5%/3%/2% 。
引领新的险资投资范式 ，提高资产负债管理水平，增厚长期稳定收益 ，红利策略和被动策略有望得到进一步重视
保险资金的负债端的特性决定了其对各类资产配置始终存在实现长期稳健回报、赚取绝对收益的核心诉求 ，权益投资策略方面，以宽基指数作为基准的相对收益策略伴随市场波动加大 ，导致存在风险和收益一定程度上不匹配的问题 ，我们认为伴随《通知》的发布，险企投资或更加重视绝对收益回报水平，在此基础上再去积极挖掘超额收益的“α ”。在投资方式上有望实现主动管理和被动管理的结合 ，红利策略和低成本高流动性的被动策略重要性有望提升 。另外 ，在长期资金入市背景下，长期股权投资或有望得到更多实践 ，实现从过去单纯财务投资向战略投资的转型 。
投资建议
长端利率中枢下行和鼓励险资长期资金入市的背景下 ，险企有望通过加大权益投资提升投资弹性，缓解险企潜在“利差损 ”压力 ，提升资产负债匹配能力。本次《通知》要求“1+3+5”模式的长周期考核 ，有望引导险资改变克服短期投资行为，更加着眼长期稳健收益 ，更加充当好耐心资本 、长期资本 ，同时也有望为资本市场提供持续的增量资金，助力权益市场稳定。长期来看 ，险资有望在提升权益投资比重 、获取更多股息收入的同时 ，充分受益权益市场发展而带来的资本利得提升，险资的权益投资弹性有望进一步打开，头部险企有望凭借更完整系统的投资体系和投研能力而更为受益 ，建议重点关注中国太保、中国平安 、阳光保险 、中国太平 。
风险提示
政策不及预期、险企渠道改革不及预期 、资本市场波动加大 、居民财富增长不及预期、长期利率下行超预期 。
张凯烽?
（执业证书编号：S0100524070006）
张凯烽 ，民生证券研究院非银金融首席分析师，武汉大学经济学学士 ，波士顿大学精算科学硕士 ，四年保险精算产品开发经验，曾任职于信达证券研发中心 ，从事非银金融行业研究工作。2023第十一届“Choice最佳分析师 ”第三名（核心成员） 。研究方向覆盖保险、券商 、金融科技和资产管理等 。
研究报告信息
证券研究报告：《保险行业点评：“1+3+5 ”长周期考核背后的深意》
对外发布时间：2025年7月13日
报告撰写：张凯烽 S0100524070006
? ? ? ? ? ? ? ? 李劲锋 S0100124080012
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